ＮＩＳＡの駆け込みにご用心

２０１５年も早いもので残り３ヵ月となりました。
残りの期間が日に日に短くなるにつれ、熱を帯びてくるのがＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）の非課税枠の利用促進。ＮＩＳＡの非課税枠は翌年以降に繰り越すことができないことから、今年の枠は今年のうちにと金融機関が非課税枠の利用を勧めてくるのです。
非課税枠を使うことは決して悪いことではないが「もったいない」からと言って駆け込みで非課税枠を利用するのは控えたいところです。

ＮＩＳＡの非課税枠は年間１００万円（２０１６年からは１２０万円）となっていますが、１００万円は年間の非課税投資枠の上限額であって、必ずしも１００万円を年内に使わなければならないわけではありません。期限や枠が余っている（迫ってくる）と「もったいない」と考える人が多いようですが、ことＮＩＳＡに関してはもったいないということはないのです。

ご承知の通りＮＩＳＡの対象となる商品は、上場株式やＥＴＦ、株式投資信託などの元本が保証されていない商品ばかり。投資には「絶対」ということがありえないのですから、もったいないとばかりに駆け込み投資を行って損失を被ることがありうるのです。

ＮＩＳＡは損失を被ったとしても、ＮＩＳＡ口座以外（同口座を含む）の株式等の利益と損益通算をすることができません。つまり、損失を被った場合にはデメリットしかない制度なのです。
加えて、毎年のように非課税限度枠まで投資を行った場合、５年間で５００万円（２０１６年から６００万円）まで投資することになります。世帯当たり１人がＮＩＳＡを利用しているならまだしも、仮にご夫婦でＮＩＳＡを利用して非課税限度枠まで投資した場合、リスクを取りすぎている可能性が高いからです。

総務省が公表している『２０１４年家計調査「貯蓄・負債編」２人以上世帯』によれば、１世帯当たりの貯蓄現在高の平均値は１７９８万円。
ご夫婦でＮＩＳＡの非課税枠まで投資を行うと、金融資産の内の約５５％〜約６６％までが価格変動のある金融商品での運用となってしまうからです。もちろん、リスク許容度が高い世帯であればご夫婦で非課税枠まで投資しても構いませんが、大多数のリスク許容度が高くない世帯の場合、ＮＩＳＡにおいて「もったいない」は禁句となるのです。
年末にかけて、ＮＩＳＡの駆け込みを促すチラシなどを見聞きする機会が増えると思われますが、くれぐれも踊らされないように注意しましょう。

表は金融庁が２０１５年９月１５日に公表した同年６月末時点のＮＩＳＡの利用状況です。
２０１５年の上半期の株式市場が堅調であったことから、２０１４年と比較すると買付額は大幅に増えていることがわかります。
２０代、３０代の伸び率が高いのは、若年層にもＮＩＳＡが浸透してきた現れと言えるのではないでしょうか。なお、ＮＩＳＡ口座における買い付け額のうちの約６６％は株式投資信託となっています。

【配信元】ファイナンシャルスタンダード株式会社

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