退職を機にセカンドライフの資産運用を考える

資産運用の前にやっておくべきこと

まず、退職金を得ると意欲満々で投資を開始する人がいます。しかし、資産運用の一環として退職金を投資に回すにも関わらず、資産を殖やす人がいる一方で、大事な資金を失う人も少なくありません。

確かに投資は資産運用において重要な要素です。しかし、退職金は老後の生活に必要な資金でもあり、余剰資金ではありません。リスクを取りすぎた投資で運用するのは危険です。

そもそも、退職金を得るまで自分の資産の収支を知らない人も多いのではないでしょうか。毎月入ってくる収入に対して、消費や浪費などの支出のバランスも知らないまま、投資を始める人は失敗しやすいです。

資産の流れを知らないため、老後の生活資金となる退職金を投資につぎ込みすぎる等、最初から失敗しやすい状況が揃っています。まずは、自分の手元にある金額と年金など今後入ってくる資産、月々の生活資金がどの程度必要なのかを把握します。投資に回せる資金がどの程度あるのか知るのも重要な要素です。

資産運用で守るべき鉄則とは

まず、資産運用＝投資ではありません。投資はあくまでも資産運用の一環であり、人によっては投資が不要のケースがあります。投資といっても投資方法や投資対象である金融商品は千差万別です。

どういった投資手法や金融商品がベストであるかは人それぞれです。退職金を含めた資産を、自分が死ぬ時にどうしたいのかを考えておく必要があります。

子供や孫がいる方は、なるべく多く資産を残したいと考えるでしょうし、すでに独り身で資産を残す必要がない方もいらっしゃるでしょう。もし、資産を残す必要がないなら、無理に投資をせずに、年金と退職金等を取り崩すだけで十分に生活できる可能性もあります。

安全資産と金融資産の割合を考える