ライフプランは独立系ファイナンシャル・アドバイザー（IFA）に無料で相談しよう

ライフプラン相談とは

ライフプランとは、結婚、子育て、住宅購入、老後生活など、人生における重要なイベントや目標に対して、経済的な計画を立てることを指します。

特に、人生の三大出費と言われる住宅購入費、教育費、老後の生活費については、その資金をどのようにして確保するのかを、できるだけ早いタイミングで計画することが重要です。

ライフプラン相談とは、ライフプランの作成についてFPや独立系ファイナンシャル・アドバイザー（IFA）などの専門家に相談し、専門家が個々の状況や価値観、希望に基づいて、ライフプランのアドバイスやシミュレーションを行うものです。
住宅ローン、教育資金、老後資金、保険、投資など、将来のお金に関する幅広い相談に対応します。

ライフプラン相談は、以下のような疑問や悩みがある方におすすめです。

• 家計を見直せば貯蓄はできる？
• 現在の貯蓄だけで老後の生活費は足りる？
• 住宅ローンを払いながら教育資金を用意できる？
• 介護費用はどのくらいかかる？
• 保険の見直しは必要？
• 退職金は運用するべき？

ライフプラン相談は誰にするのがおすすめ？

代表的なライフプランの相談先としては、FPと独立系ファイナンシャル・アドバイザー（IFA）の2種類があります。
それぞれの役割や業務範囲、立場の違いを理解すると、最適な相談先を選びやすいでしょう。

FP

FPとは、相談者の財務状況を分析し、適切なライフプランを提案する専門家です。
主に、以下のような業務を行います。

• 家計の見直し
• 保険の見直し
• 資産運用のアドバイス
• 老後の生活設計　など

FPは金融機関や保険会社などに所属していることが多く、所属先の金融商品やサービスを提案する場合があります。

独立系ファイナンシャル・アドバイザー（IFA）

独立系FP（IFA）は、特定の金融機関や企業に属さず、中立的な立場でライフプランや資産運用のアドバイスをする専門家です。
主に、以下のような業務を行います。

• 家計の見直し
• 保険の見直し
• 資産運用のアドバイス
• 老後の生活設計
• 金融商品の提案・仲介　など

IFAは中立的な立場に立ち、独自の視点で提案を行います。信頼性が高く、偏りのないアドバイスを受けられるでしょう。

ライフプラン相談はどこでできる？

ライフプランの相談先には、いくつかの選択肢があります。
ここでは、それぞれの特徴、メリット・デメリットや相談料について説明します。

日本FP協会でFPを探す

日本FP協会とは、日本国内でファイナンシャルプランニングの普及とFP資格の認定・教育を行う公益社団法人です。
協会は、CFP®資格やAFP資格を認定し、会員のスキル向上と倫理の遵守を推進しています。

日本FP協会では、CFP®認定者検索システムを利用してFPを探すことができます。
所在地や相談分野などの条件を指定して絞り込んで検索できるため、自分に合ったFPを見つけやすいのがメリットです。

ただし、FPへのライフプラン相談は有料のケースがほとんどです。相談料は1時間あたり5,000円～10,000円が相場となっています。

自治体の無料相談に行く

自治体のなかには、無料でライフプラン相談ができる窓口を設けている場合もあり、FPや職員が対応します。

主に、生活設計や公共の福祉に関する相談が可能で、無料で利用できるのがメリットです。
ただし、受けられるアドバイスは限定的で、戦略的な資産運用の相談などは難しいと言えます。

銀行で相談する

銀行にはFP資格を持つ従業員が在籍するため、ライフプランの相談ができる場合があります。
特に、住宅ローンや貯蓄商品、投資信託など、銀行で取り扱いのある金融商品について、アドバイスを受けることが可能です。

証券会社で相談する

証券会社にも、FP資格を持つ従業員が在籍し、ライフプランの相談や投資に関する専門的なアドバイスを行っています。
証券会社のライフプラン相談は、資産運用の提案やリスク管理に強みがあります。

IFA法人に相談する

IFA法人とは、特定の金融機関や保険会社に属さず、中立的な立場で金融商品のアドバイスや資産運用の提案を行う専門家集団です。
幅広い金融商品のなかから相談者の利益を最優先に考え、提案します。

ファイナンシャルスタンダードでは、IFAによる無料のライフプラン相談を承っております。
無料セミナーや個別相談会も実施しているため、ぜひお気軽にお問い合わせください。

ライフプラン相談の流れ

ライフプラン相談の一般的な流れは以下の通りです。

相談先を決める

まず、自分に合った相談先を選びます。
先ほど説明した通り、ライフプラン相談は、FPや独立系ファイナンシャル・アドバイザーなどの専門家に申し込むのが一般的です。

無料相談か有料相談か、料金や相談可能な内容なども考慮して、長く付き合えるパートナーを見つけてください。

相談の予約をする

次に、選んだ相談先に予約をします。
Webサイトや電話にて、簡単に予約ができる場合が多いので、複数の相談先に申し込みをして、比較検討するのも良いでしょう。

専門家がヒアリング

ライフプラン相談の当日には、FPや独立系ファイナンシャル・アドバイザーなどの専門家が、あなたの現在の状況や将来の希望について詳しくヒアリングします。

お金に関する不安や悩みを相談するのはもちろん、今後予定しているライフイベントについても具体的に伝えましょう。

専門家より提案・アドバイスを受ける

FPや独立系ファイナンシャル・アドバイザーなどの専門家は、あなたからのヒアリング内容に基づいて、ライフプランのシミュレーションを行います。

完成したプランをもとに提案とアドバイスを受け、具体的なプランや改善点を確認してください。

ライフプラン相談をする前の準備

ライフプラン相談を効果的に行うためには、事前に以下の情報を準備しておくのがおすすめです。

• 家計の収支状況
• 資産と負債の詳細
• 目標や想定されるライフイベント（例：子供の進学、住宅購入、老後の生活）
• 現在加入している保険や運用商品　など

現在の貯蓄額や家計の収支状況が分からないという方は、通帳や給与明細、住宅ローンの返済予定表、固定費（水道光熱費、スマホ代など）の明細書などを持参すると良いでしょう。

独立系ファイナンシャル・アドバイザー（IFA）にライフプランを相談しよう

独立系ファイナンシャル・アドバイザー（IFA）は、ライフプラン相談ができるお金の専門家です。中立的な立場で相談者に寄り添い、あなたの人生に最適なライフプランを立てるサポートをいたします。

ファイナンシャルスタンダードでは無料の個別相談を実施しております。
お客様一人ひとりの状況や運用の目的をヒアリングしたうえで、適切なアドバイスおよび実行のサポートを行っております。

オンラインでの相談も承っておりますので、ぜひお気軽にお申込みください。