お金の相談はどこにするべき？相談窓口の種類やおすすめの相談先を紹介

お金の相談ができる無料相談窓口6選

お金に関する悩みや相談は、専門家の意見を聞くことで解決の糸口が見つかることが多いです。
ここでは、無料で相談ができる窓口を6つ紹介します。

銀行や信用金庫

銀行や信用金庫では、住宅ローンや教育資金、老後の資金計画など、個人のライフステージに応じたお金の相談が無料でできます。

専任の担当者が、ローンの見直しや新規融資に関するアドバイスを提供してくれるため、具体的な計画を立てやすくなるでしょう。
預金や積立、投資信託に関する情報提供も行っており、資産形成のサポートが受けられるのも特徴です。

ただし、銀行の営業担当者にはノルマが課せられている場合も多く、販売促進の対象となっている商品など、銀行側が売りたい商品をすすめてくる可能性があります。
銀行側が売りたい商品が、必ずしも顧客にとって良い商品とは限らない点に注意が必要です。

証券会社

証券会社では、株式や債券、投資信託などの投資に関する無料相談ができます。

専門のアドバイザーが個別に対応してくれるため、初めての投資に不安を感じる方や、既存の投資ポートフォリオの見直しを考えている方も、安心して相談できるでしょう。
市場の最新情報や投資戦略の提案も受けられるため、より効果的な資産運用が期待できます。

ただし、証券会社の営業担当者も、銀行同様にノルマがある場合が多いです。
顧客のためではなく、自身のノルマ達成のために商品を提案してくる可能性があるので、慎重な見極めが必要になるでしょう。

保険会社

保険会社の無料相談窓口では、生命保険や医療保険、自動車保険など、さまざまな保険商品の見直しや新規契約に関する相談ができます。

ライフステージの変化に伴う保険の見直しや、保険金の請求手続きに関するアドバイスを受けられるため、自分にとって最適な保険商品が見つかる可能性が高いです。
保険会社によっては、家計全般の相談にも対応しているところもあります。

市役所・区役所

市役所や区役所では、消費生活センターと連携して、借入問題や詐欺被害などに関する無料相談を行っています。
自治体によっては、家計相談や生活困窮者支援のための相談窓口を設けているのも特徴です。

法律的なサポートや公的支援制度の紹介を受けることができるため、お金のことで困ったときには頼りになる相談窓口だと言えます。

弁護士事務所

弁護士事務所では、法律相談の一環として、お金に関する問題やトラブルの無料相談を提供しているところがあります。
借金問題や債務整理、相続問題など、法的な解決が必要な場合には、弁護士の専門知識が役立つケースが多いです。

初回相談無料の事務所も多く、具体的な対策を早期に立てるためにも、困ったときは積極的に利用すると良いでしょう。

税理士事務所

税理士事務所では、確定申告や税務相談、相続税対策など、税金に関する無料相談を受け付けているところがあります。

特に、個人事業主やフリーランスの方にとって、正確な税務処理や節税対策は重要な課題です。
専門的な知識を持つ税理士が、具体的なアドバイスを提供してくれるため、安心して税務手続きを行うことができます。

お金の相談は誰にするべき？

お金に関する悩みは、専門家に相談することおすすめします。
代表的な相談先としては、FP（ファイナンシャルプランナー）とIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）が挙げられます。

ここでは、それぞれの特徴や違いについて説明します。

FP（ファイナンシャルプランナー）

FP（ファイナンシャルプランナー）は、個人のライフプランに基づいて、総合的な資産運用のアドバイスを提供する専門家です。
保険、年金、税金、投資など幅広い分野にわたる知識を持ち、顧客の生活設計や目標達成のために最適なプランを提案します。

FPに相談するメリットは、総合的な視点から資産運用を考えることができる点です。
例えば、家族構成や将来の夢、リタイア後の生活設計などを踏まえて、どのようにお金を貯め、増やし、守るべきかを具体的にアドバイスしてくれます。

ライフステージに応じた長期的な計画を立てるのに適しているため、人生全体の資産運用を考えたい方におすすめです。

ただし、FPは銀行や信用金庫、証券会社、保険会社などに所属して、それぞれの顧客に対してアドバイスを行うケースが多いです。
そのため、所属する企業の方針によっては、顧客にとって最適なプランではなく、企業が売りたい商品をすすめられたり、特定の金融商品に偏ったアドバイスを受けることがあり、注意が必要です。

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は、特定の金融機関や企業に属さず、独立した立場から顧客に投資や資産運用のアドバイスを提供する専門家です。
中立的な視点から、顧客にとって最適な金融商品や投資戦略を提案することができます。

特に投資や資産運用に関する深い理解を持っているため、顧客一人ひとりのニーズや状況を詳しく把握し、それに応じたオーダーメイドのアドバイスが可能です。

IFAに相談するメリットは、特定の金融商品に偏ることなく、顧客の利益を最優先に考えた提案を受けられる点です。
幅広い金融商品にアクセスできるため、株式、債券、投資信託、保険、不動産投資など、さまざまな商品を組み合わせて、個々のリスク許容度や投資目標に応じたポートフォリオを構築してくれるでしょう。

幅広い投資商品の中から最適なものを選びたい方や、独自の投資戦略を立てたい方も、IFAに相談するのがおすすめです。

お金の相談をするときの注意点

お金の相談をするにあたっては、いくつか注意したい点があります。

何を相談したいのかを整理する

お金の相談をする際は、何を相談したいのかを明確に整理することが重要です。

例えば、家計の見直しが目的なのか、投資や資産運用についてのアドバイスが欲しいのか、具体的に何を解決したいのかをはっきりさせましょう。
これにより、相談相手に自分のニーズを的確に伝えることができます。

家計の見直しをしたい場合は、毎月の収支状況や支出の内訳を整理し、具体的な数字を持参することで、具体的なアドバイスを受けやすくなります。
資産運用の相談をする際は、目的を整理したうえで、自分なりの目標を持っておくとスムーズに相談できるでしょう。

どこから料金が発生するのか確認する

お金に関する無料相談を利用する際は、予期せぬ出費を防ぐためにも、どの段階で料金が発生するのかを確認しておきましょう。

例えば、初回相談は無料でも、具体的なプラン作成や継続的なサポートには料金が発生することがあります。
無料相談は30分までなど、時間が限定される場合もあるので注意が必要です。

お金の悩みはIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談しよう

お金に関する悩みは、多くの人にとって大きなストレスとなります。
自分のニーズに合った相談先を見つけて、適切なアドバイスを受けましょう。

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は、独立した立場から中立的なアドバイスを提供し、顧客の資産運用や資産形成をサポートします。
特定の商品に縛られることなく、幅広い金融商品や投資戦略を提案することができるため、最適な選択肢を見つけることが可能です。退職金の運用や保険の見直し、相続対策など、さまざまな金融ニーズに対応できるのもIFAの強みです。

ファイナンシャルスタンダードには、お客様の資産形成をサポートできる経験・知識ともに豊富なアドバイザーが多数在籍しております。
オンラインやWEBでも相談できる無料の個別面談を随時受け付けていますので、ぜひお気軽にご予約ください。